Bauzinsen: Zinsen und Zinsentwicklung vergleichen

Was versteht man unter Bauzinsen?

Generell ist der Zins ein Preis für die Überlassung von Geld. Bei Immobilienfinanzierungen sind der Nominalzins und der Effektivzins zu unterscheiden. Der Nominalzins ist ein vertraglich vereinbarter Zins, mit dem ein Darlehen zu verzinsen ist. Nicht zu verwechseln mit dem Effektivzins. Durch den Effektivzins sollen die Konditionen der Darlehensgeber für Sie transparenter (vergleichbarer) werden. Deshalb hat der Gesetzgeber die Angabe des anfänglichen effektiven Jahreszinses nach der Preisangabenverordnung im Darlehensvertrag vorgeschrieben.

Bauzinsen sind eines der wichtigsten Indikatoren für die Baubranche, aber auch für Sie. Sind diese in der Regel niedriger, dann steigt die Bautätigkeit in den Regionen und in den Städten an. Steigen die Bauzinsen, so wird in der Regel die Bautätigkeit geringer.

Deshalb ist es wichtig einen guten Überblick hierzu zu haben.

Der Bauzinschart - Wie haben sich die Bauzinsen entwickelt?

Die wichtigen Top 3 Parameter für Bauzinsen

Die Länge der Zinsbindung beeinflusst die Höhe der Bauzinsen

Der Zins darf innerhalb der Vertragslaufzeit nicht verändert werden. Die Dauer der Laufzeit wird bei der Aufnahme des Darlehens bei der Bank festgelegt. Dies entspricht dann der Vertragslaufzeit. Bei einer sehr langen Laufzeit für den Bauzins, z.B. für 20 oder 30 Jahre, berechnet die Bank dafür einen Aufschlag. Deshalb sollte man einen guten Kompromiss zwischen einem günstigen Zins für z.B. 10 Jahre Laufzeit und Zinssicherheit für eine längere Laufzeit gefunden werden. Deshalb sollte man auch immer die Bauzins-Prognose mit in die Betrachtung einbeziehen. Steigt der Zins in den kommenden Jahren, so sollten Sie eine längere Zinsbindung in Betracht ziehen. Fällt der Zins, dann kann eine kürzere Zinsbindung vorteilhaft sein, um sich dann eine bessere Anschlussfinanzierung zu sichern.

Die Tilgungshöhe beeinflusst Laufzeit und Bauzins

Der prozentuale Anteil am Kredit beschreibt die Tilgungsrate, die in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss. Die durchschnittliche Tilgung liegt normalerweise bei 2 bis 3 Prozent. Wenn die Zinsen aber steigen, so kann man sich gewöhnlich weniger Tilgung leisten und hier sind dann Raten meistens lediglich bei 1 bis 2 Prozent. Natürlich beeinflusst die Höhe der Tilgung wesentlich die Kreditlaufzeit. Bei einer schnellen Tilgung lässt sich dann aber die Bank die entgangenen Zahlungen durch einen gewissen Zinsaufschlag vergüten.

Das Eigenkapital für die Baufinanzierung beeinflusst den Bauzins

Mehr Eigenkapital, weniger Kredit. Auf diese einfache Aussage kann man eine Finanzierung und das damit verbundene Risiko für die Bank bei der Kreditvergabe reduzieren. Diese Reduzierung des Risikos durch Eigenkapital belohnt die Bank dann mit niedrigeren Sollzinsen auf den Baukredit. Kaufen Sie z.B. ein Haus für 500.000 Euro, dann bekommen Sie bei mehr als 50 Prozent Eigenkapital einen sehr guten Zinssatz für Ihre Hausfinanzierung. Wenn das Eigenkapital darunter oder darüber liegt dann verschlechtert sich im Allgemeinen wieder der Zinssatz. Weitere Kosten wie Grunderwerbssteuer, Makler, Grundbuch- oder Notarkosten sollten in der Regel über das Eigenkapital finanziert werden.

Anbieter von Baufinanzierungen

In folgender Übersicht können Sie hier Angebote zur Baufinanzierung miteinander vergleichen:

CE-Baufinanz
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

2,65% Sollzins

2,74% Effektivzins

395,00€ monatlich

77.021,60€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,74%, Sollzins gebunden p.a.: 2,65%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.278,19 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

2,77% Sollzins

2,85% Effektivzins

404,17€ monatlich

76.890,33€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,85%, Sollzins gebunden p.a.: 2,77%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.234,31 €

immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

2,95% Sollzins

3,04% Effektivzins

420,00€ monatlich

76.661,30€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 2,95%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.882,08 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf

PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,12% Sollzins

3,20% Effektivzins

433,33€ monatlich

76.466,17€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,12%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.265,96 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

Creditweb
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,21% Sollzins

3,26% Effektivzins

438,33€ monatlich

76.392,45€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,26%, Sollzins gebunden p.a.: 3,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.784,04 €, Darlehensgeber/-vermittler: creditweb GmbH, Am Coloneum 6, 50829 Köln

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,21% Sollzins

3,26% Effektivzins

438,33€ monatlich

76.392,45€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,26%, Sollzins gebunden p.a.: 3,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.784,04 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Baufi24
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,35% Sollzins

3,41% Effektivzins

450,83€ monatlich

76.206,84€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,41%, Sollzins gebunden p.a.: 3,35%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.077,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

Dr. Klein
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,34% Sollzins

3,42% Effektivzins

451,67€ monatlich

76.194,40€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,42%, Sollzins gebunden p.a.: 3,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.163,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Interhyp
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,60% Sollzins

3,66% Effektivzins

471,67€ monatlich

75.893,32€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,66%, Sollzins gebunden p.a.: 3,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.225,24 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

Baufiline
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,63% Sollzins

3,72% Effektivzins

476,67€ monatlich

75.817,28€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,72%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.739,50 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Am Stockenwald 1, 88276 Berg

1822direkt
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

ING
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,88% Effektivzins

490,00€ monatlich

75.613,02€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 134.108,35 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Allianz
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

4,04% Sollzins

4,12% Effektivzins

510,00€ monatlich

75.302,46€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,12%, Sollzins gebunden p.a.: 4,04%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 136.154,70 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

4,21% Sollzins

4,34% Effektivzins

528,33€ monatlich

75.013,32€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,34%, Sollzins gebunden p.a.: 4,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 138.023,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck