Bauzinsen: Zinsen vergleichen und die Zinsentwicklung verstehen

Was versteht man unter Bauzinsen?

Der Zins ist grundsätzlich der Preis für die zeitlich begrenzte Überlassung von Geld. Bei der Immobilienfinanzierung wird zwischen Nominalzins und Effektivzins unterschieden.

Der Nominalzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz, mit dem ein Darlehen verzinst wird. Der effektive Jahreszins hingegen berücksichtigt zusätzlich weitere Kostenbestandteile (z.B. Gebühren) und ermöglicht dadurch einen besseren Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Aus diesem Grund schreibt der Gesetzgeber nach der Preisangabenverordnung vor, dass der anfängliche effektive Jahreszins im Darlehensvertrag ausgewiesen werden muss.

Bauzinsen gelten als einer der wichtigsten Indikatoren für den Immobilienmarkt. Sind die Zinsen niedrig, steigt in der Regel die Bautätigkeit und die Nachfrage nach Immobilienkrediten. Steigende Bauzinsen führen hingegen häufig zu einer Zurückhaltung bei Bau- und Kaufvorhaben.

Ein regelmäßiger Überblick über die Entwicklung der Bauzinsen ist daher sowohl für Bauherren als auch für Käufer und Investoren von großer Bedeutung.

Der Bauzins-Chart – Wie haben sich die Bauzinsen entwickelt?

Die drei wichtigsten Einflussfaktoren auf Bauzinsen

1. Die Zinsbindung beeinflusst die Höhe der Bauzinsen

Die Zinsbindung legt fest, über welchen Zeitraum der vereinbarte Zinssatz unverändert bleibt. Diese Dauer wird bei Vertragsabschluss festgelegt und sorgt für Planungssicherheit.

Je länger die Zinsbindung (z.B. 20 oder 30 Jahre), desto höher fällt in der Regel der Zinssatz aus, da sich die Bank gegen zukünftige Zinsänderungen absichert. Kürzere Laufzeiten bieten oft günstigere Zinsen, bergen jedoch das Risiko steigender Anschlussfinanzierungen.

Daher empfiehlt sich ein ausgewogener Kompromiss zwischen niedrigen Zinsen und langfristiger Zinssicherheit. Erwartet man steigende Zinsen, kann eine längere Zinsbindung sinnvoll sein. Bei fallenden Zinsen hingegen bietet eine kürzere Laufzeit mehr Flexibilität.

2. Die Tilgungshöhe beeinflusst Laufzeit und Gesamtkosten

Die Tilgung beschreibt den Anteil des Darlehens, der regelmäßig zurückgezahlt wird. Üblich sind anfängliche Tilgungsraten von etwa 2 bis 3 Prozent.

Steigen die Zinsen, entscheiden sich viele Kreditnehmer für niedrigere Tilgungsraten (z.B. 1 bis 2 Prozent), um die monatliche Belastung zu begrenzen. Eine höhere Tilgung verkürzt zwar die Laufzeit, kann jedoch mit einem leichten Zinsaufschlag verbunden sein.

3. Das Eigenkapital senkt den Bauzins

Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert den Finanzierungsbedarf und damit das Risiko für die Bank. Dieses geringere Risiko wird in der Regel mit niedrigeren Bauzinsen belohnt.

Als Faustregel gilt: Je höher das Eigenkapital, desto günstiger die Finanzierungskonditionen. Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar-, Grundbuch- und Maklerkosten sollten idealerweise vollständig aus Eigenmitteln finanziert werden.

Anbieter und Vergleich von Baufinanzierungen

In der folgenden Übersicht können Sie verschiedene Angebote zur Baufinanzierung vergleichen und passende Konditionen ermitteln:

In folgender Übersicht können Sie hier Angebote zur Baufinanzierung miteinander vergleichen:

Dr. Klein
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,35% Sollzins

3,43% Effektivzins

452,50€ monatlich

76.181,96€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,43%, Sollzins gebunden p.a.: 3,35%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.249,25 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,52% Sollzins

3,58% Effektivzins

465,00€ monatlich

75.994,22€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,58%, Sollzins gebunden p.a.: 3,52%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.538,77 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,55% Sollzins

3,66% Effektivzins

471,67€ monatlich

75.893,32€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,66%, Sollzins gebunden p.a.: 3,55%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.225,24 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Baufi24
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,60% Sollzins

3,68% Effektivzins

473,33€ monatlich

75.868,01€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,68%, Sollzins gebunden p.a.: 3,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.396,72 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

Interhyp
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,63% Sollzins

3,69% Effektivzins

474,17€ monatlich

75.855,34€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.482,43 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,70% Sollzins

3,76% Effektivzins

480,00€ monatlich

75.766,42€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,76%, Sollzins gebunden p.a.: 3,70%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.082,05 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

1822direkt
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

CE-Baufinanz
Baufinanzierung
0.0 (1 Bewertungen)

3,93% Sollzins

3,99% Effektivzins

499,17€ monatlich

75.471,30€ Restschuld

zum Anbieter *

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,93%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 135.047,30 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg